Ціни встановлює меншість, а цінність визначає більшість
Вийти на пенсію у 45 років може здатися тобі нереальним завданням тим не менше мільйони людей у всьому світі виходять на пенсію не у 60 як передбачено законодавством, а набагато раніше. І я маю на увазі не підприємливих жінок які одружуються з мільйонерами, а людей які мають середні доходи. Зрештою, якщо ти став мільйонером у 20-25 років ця стаття буде тобі неактуальною оскільки ця стаття спрямована на поступове накопичення та збільшення багатства. Але як показує практика зовсім необовʼязково працювати аж до 60-65 років достатньо лише збільшити накопичення та власний дохід протягом 3-4 років!
Той хто працює, але не інвестує, буде змушений працювати все життя
А тепер я розповім як це працює. Допустимо ти отримуєш заробітну плату 2000 дол протягом 3 років а тому можеш собі дозволити відкладати 75% свого доходу - тобто 3/4 або 1500 дол щомісячно, то за рік ти назбираєш 18000 доларів. Якщо отримувати таку заробітну плату і накопичувати хоча б протягом 3 років то твої заощадження будуть складати 54000 доларів за 3 роки. Цієї суми більше ніж достатньо для того щоб інвестувати та жити з дивідендів. Якщо ти вкладеш цю суму в акції які приносять щорічно дивідендний дохід у розмірі 10% ти отримуватимеш 5400 доларів дивідендів щороку або 450 дол щомісяця (5400:12 місяців). Якщо ж ти працюватимеш 4 роки то зможеш зберегти 86400 доларів а інвестувавши їх 100% в акції (з дивідендним доходом у 10%) ти отримуватимеш щорічні дивіденди у сумі 8640 дол або 720 дол щомісячно (без урахування податків, а з урахуванням податку на дивіденди в США 30% та податку на дивіденди в Україні 15% ця сума складатиме 350 доларів). Що це означає?
Фінансово успішні люди не бояться інвестувати в активи. Вони в них інвестують навіть незважаючи на те що можуть втратити гроші.
Це означає що якщо ти прагнеш вийти на пенсію ще у розквіті сил (до 45 або навіть до 40 років) тобі потрібно знайти високооплачувану роботу з зарплатою від 2000 доларів і працювати на ній хоча б 3-4 роки безперервно, заощаджуючи 75% від своєї зарплати, тобі доведеться затягнути пояси і жити скромно оскільки твоя ціль накопичити хоча б 54000 доларів!
Інвестування просте. Це фінансова індустрія робить все можливо щоб воно було складним
А що якщо замість того щоб інвестувати у фондовий ринок ти вибереш будь-який недержавний пенсійний фонд? Куди вкладає пенсійний фонд? В ринок акцій та облігацій. Керуючий фондом також буде інвестувати в дивідендні акції, але він буде брати комісію за свої послуги (що становить 1-3% від суми інвестованого капіталу а також 11-20% від прибутків), іншими словами клієнт отримає дохід якщо вкладатиме у пенсійний фонд, але він з таким би самим або навіть більшим успіхом міг би інвестувати напряму в акції навіть не маючи економічної освіти. Іншими словами пенсійні фонди грабують своїх клієнтів залишаючи їм підбирати крихти з весільного столу.
Щоб бути багатим ти маєш цінувати заощадження більше ніж витрати
Інший варіант інвестувати в нерухомість. ЩО сьогодні пропонує нам ринок нерухомості? За суму в 54 000 доларів можна купити однокімнатну квартиру недалеко від центру Києва і здавати за 10 000 грн або 250 дол щомісячно (без оподаткування). Іншими словами ринок акцій пропонує набагато вищий дохід по інвестиціях, аніж нерухомість. Що варто памʼятати, так це про свою фінансову захищеність, перед тим як інвестувати в ринок акцій у тебе має бути власне (неорендоване житло), тобто якщо в тебе немає житла, тобі спочатку потрібно його придбати а потім маючи власне житло, а також готівкові резерви та маючи страховку від нещасних випадків ти можеш подумати про фондовий ринок. Отже яких основних правил тобі потрібно дотримуватися щоб вийти на пенсію в 45 років або й раніше?
Дуже часто велика кількість речей робить його власника залежним від них
1. Знайди високооплачувану роботу з зарплатою від 2000 доларів. Які професії отримують такі зарплати? ІТ-спеціалісти, лікарі (за кордоном - необхідне підтвердження диплому), а також робочі спеціальності (за кордоном)
2. Відкладай 75-80% своєї зарплати
3. Склади свій персональний фінансовий план. Тут є цікава стаття про те як скласти персональний фінансовий план а також шаблон який можна скачати безкоштовно
Готівка разом зі сміливістю в часи депресії - безцінна
4. Потурбуйся про те щоб мати власне житло перед тим як інвестувати у фондовий ринок
5. Інвестуй свої заощадження 100% в акції, які приносять дивіденди. Тоді доведеться вивчити історію виплати дивідендів щоб оцінити чи компанія постійно виплачувала дивіденди протягом багатьох років а також дізнатися чи компанія не має боргів і не планує оголосити себе банкрутом в найближчий час. Порада! Не клади яйця в один кошик - не купуй акції лише однієї компанії - диверсифікуй свій фінансовий портфель купуючи акції трьох або більше компаній. Статистика показує що навіть компанії які очолюють рейтинг найнадійніших всеодно ідуть з ринку. Так, якщо взяти індекс S&P500 500 найбільших компаній в США за останні 67 років лише 20% дожили до наших днів і лише одна (General Eleсtrics) зберегла свій статус великої корпорації.
6. Дивіденди виплачуються раз або двічі на рік тобто тобі потрібно розділити суму дивідендів отриманих за рік на 12 місяців і витрачати не більше ніж місячна сума дивідендів. Також ти можеш замість того щоб виводити дивіденди (адже не збираєшся на пенсію поки що) інвестувати в акції купуючи за ці дивіденди більшу кількість акцій.
7. Також ти можеш вкладати гроші в так звані акції росту (які поки що не платять дивідендів, бо надто маленькі) сподіваючись що рано чи пізно вони виростуть, а твій капітал зросте. Але для цього тобі потрібно добре розбиратися у фінансовій звітності та досліджувати ринок акцій протягом багатьох років або звернутися за порадою до спеціаліста. Але такі послуги коштують дуже дорого і якщо в тебе маленький бюджет краще купувати акції які приносять дивіденди.
Найбільш популярні акції - найгірші для інвесторів
Якщо ти виходиш на пенсію в 40 або 45 років це не означає що ти не маєш працювати а цілими днями будеш лежати на пляжі і нічого не робити. На пенсії ти просто будеш присвячувати більше часу речам про які давно мріяв або хотів здійснити - наприклад малювати картини, відвідувати різні країни, писати книги або консультувати інших стосовно твоєї сфери діяльності. Вихід на пенсію передбачає що ти створив пасивні доходи і можеш прожити виключно на них.
Які книги по інвестиціях я б рекомендувала прочитати? "Багатий тато, бідний тато" Роберта Кіосакі (моя перша книга по інвестуванню!), "Найбагатший чоловік у Вавілоні" Джорджа Клейсона, "Пес на імʼя Мані" Бодо Шефера, "Маленька книга переможця ринку" Джоеля Грінблата