Details

Parent Category: Bonna Shejve Space

Category: Фінанси

Published: 22 February 2024

Hits: 284

• страхування від нещасних випадків
• страховий поліс
• договір страхування
• страхова подія
• виключення зі страхових випадків

Неважливо скільки ти заробляєш або скільки відкладаєш, твій фінансовий стан може бути знищений несподіваною подією в один момент

Раніше я не звертала увагу на страхування вважаючи це марнуванням грошей, я була молода і наївна. Але вже в університеті коли нас добровільно-примусово застрахували, я нарешті оцінила що насправді варте страхування від нещасних випадків. Я зламала ногу, не могла відвідувати лекції (пригадую як приїжджала здавати іспити з гіпсом і на милицях і їхала я двома маршрутками. Ех чудові були часи, веселі) Але чудовим бонусом було те, що я отримала страхову виплату, яка в кілька разів перевищувала мої витрати на лікування (можливо вони врахували також моральну шкоду). З того часу я стала по-іншому ставитися до страхування, а як фінансист я з задоволенням помітила, що страхування від нещасних випадків це велика вигода за малі гроші. Але що таке страхування від нещасних випадків і які ризики воно покриває?

Розуміння нещасних випадків

Страхування від нещасних випадків - це тип страховки яка платить тільки тоді коли ти помираєш від нещасного випадку або отримуєш пошкодження. До нещасних випадків належать: травма, опік, обмороження, гостре отруєння, укус тварин (у т. ч. отруйних комах і змій), ураження блискавкою або електричним струмом, протиправні дії третіх осіб. Наприклад, компанія виплатить страховку, якщо ти помреш в результаті автокатастрофи, але якщо ти помреш від раку або пневмонії компанія тобі нічого не заплатить. Тобто нещасний випадок - це раптова непередбачувана подія яка трапляється з тобою не з твоєї волі. Якщо на тебе хтось напав і ти переламав собі стопу обороняючись (чудовий удар!) страхова тобі заплатить за перелом або інші пошкодження органів (вибиті зуби, втрата очей і тд.) Звісно не дуже приємно собі таке уявляти, але якщо ти мислиш як фінансист ти завжди песиміст і дивишся на світ крізь темні окуляри.

Невикористаний шанс

Мій брат наприклад поїхав у ліс збирати шишки (я не жартую) і його укусив кліщ так що зʼявилася на тілі велика червона пляма. На жаль, він не був застрахованим, а тому витратив понад 3000 грн на аналізи та лікування хвороби Лайма (приймав антибіотики протягом 14 днів). Якби ж у нього був страховий поліс від нещасних випадків, то страхова компанія виплатила б йому компенсацію, оскільки укус кліща (якщо є реакція організму) кваліфікується як нещасний випадок. Тому я завжди говорю, що страхування власного здоровʼя і життя - це не те, на чому можна зекономити.  Потрібно також розуміти, що виплати прямо пропорційно залежать від страхової суми (тобто суми на яку страхують людину). Тобто якщо ти не помираєш, але отримав перелом страхова компанія виплачує тобі відсоток від суми, на яку ти застрахований. У випадку твоєї смерті від нещасного випадку твої спадкоємці отримають 100% від страхової суми. Тому вигідно страхуватися на максимально можливу суму. Оформлення страховки не потребує медичних оглядів і тобі не доведеться заповнювати анкету щодо твого стану здоровʼя.

Умови та строки страхового полісу

Але перед тим як бігти в страхову компанію купувати страховку давай почитаємо договір. Страховка від нещасних випадків видається терміном на 1 рік (або помісячно) і її премія не залежить від віку. Премія це плата за страховий поліс. До речі, це єдиний вид страховки який дозволяє застрахувати людину пенсійного віку (обмеження все ж таки є - і страхові компанії як правило страхують аж до виповнення застрахованій особі 70 років що й так чудово як на мене!). Договір діє 24 години на добу.  Але варто зауважити що кожна страхова компанія має свої виключення із страхових випадків і договір насправді для кожної компанії свій. Тому уважно читай договір перед підписанням особливо те що написано дрібним шрифтом. Якщо соромишся це зробити у присутності страхового агента краще попросити договір для ознайомлення в кількох компаній для порівняння і витратити тиждень або два на те щоб зрозуміти яка компанія пропонує найкращі для тебе умови.

Завжди плануй на перед. Адже не було дощу коли Ной будував ковчег

Виключення зі страхових випадків

Але є виключення з страхових випадків які прописують усі страхові компанії, вони стосуються людей які хочуть схитрувати і отримати страхову премію яка їм не належить по праву. Тому чесність завжди окуповується! 

1) самогубство

2) навмисне пошкодження та травми

3) коли людина перебувала в стані алкогольного, наркотичного спʼяніння

4) якщо людина вчиняла протиправні дії і її визнано злочинцем

5) екстремальні види спорту

6) травми або смерть внаслідок воєнних дій або терористичних актів

7) якщо особа не мала водійських прав під час керування автомобілем

8) нещасний випадок в місцях позбавлення волі

9) особи які стоять на обліку в онко-, туб-, психо- та шкірно-венерологічних диспансерах

10) радіоактивне ураження та хімічне забруднення

11) несвоєчасне подання документів до страхової компанії!

Страхування це єдиний в світі продукт, в якому покупець і продавець сподіваються що його ніколи не використають

Мінуси страхового полісу від нещасних випадків

Є й мінуси в страхуванні від нещасних випадків. Передусім, це так званий "термін очікування" (в кожної компанії він різний, тому треба уважно читати договір). Це означає що страховка від нещасних випадків починає діяти не відразу після купівлі, але через 7-14 днів. Якщо ж страховий випадок стався протягом перших 7-14 днів страхова компанія тобі нічого не виплатить. Страховий поліс від нещасних випадків не покриває смерть від хвороби, для цього існує страхування життя та накопичувальні страхові полюси які включають страхування на випадок хвороби. Вони дорожчі і премія залежить від того на який термін ти підписуєш договір і скільки тобі років. Страхова сума по полюсам страхування від нещасних випадків як правило невисока (максимально 300 000 грн), якщо тобі хочеться застрахуватися на більшу суму - потрібно оформляти інший вид страховки. Розрахунок премії залежить від роду діяльності застрахованої особи, якщо ти професійний спортсмен або працюєш в галузях повʼязаних з ризиком для життя (будівельник, пожежник, полісмен, журналіст, шахтар, далекобійник, лісоруб, військовослужбовець) - премія за страховий поліс буде в кілька разів вищою за стандартну.

Найдешевша страховка

Страхування від нещасних випадків це найдешевший страховий продукт, який, на мою думку, обовʼязковий, якщо в тебе низькі доходи. Якщо твої заощадження малі або  ти неготовий витрачати гроші зі свого резервного фонду, страховий поліс насправді зекономить тобі багато грошей, а випадку твоєї смерті підтримає твоїх рідних фінансово. Насправді така страховка потрібна саме бідним, а не багатим, оскільки багаті люди мають достатньо капіталу щоб оплатити лікування у найдорожчих клініках світу, а у випадку смерті залишають багатомільйонну спадщину своїм нащадкам. Бідні ж люди у випадку втрати працездатності (а якщо він є єдиним годувальником у сімʼї) залишають сімʼю помирати з голоду. Важливо також знати, що у разі настання страхового випадку страхова сума яку виплачують застрахованій особі або спадкоємцям - не оподатковується.

Як обрати страхову компанію?

Перше, що тобі потрібно  знати хто виступає національним регулятором страхових компаній - в Україні таким регулятором є Національний Банк України. Перше, що потрібно перевірити - чи знаходиться страхова компанія у Державному реєстрі фінансових установ і чи має відповідні ліцензії на ведення діяльності. Другим пунктом при виборі страхових є відгуки клієнтів. Справжні відгуки легко відрізнити оскільки у таких відгуках як правило  є номери страхових полісів і скріншоти документів з підтвердженням. Також ти можеш послухати рекомендації друзів та знайомих. Наступним пунктом при виборі страхової є її ділова репутація, фінансовий стан, розмір капіталу (а також хто перестраховик), розміри виплат по страхових випадках. Четвертим кроком є аналіз ринку. Тобі доведеться телефонувати до кожної страхової компанії дізнаватися розмір розрахованої для тебе премії та максимальну суму на яку можуть тебе застрахувати, а також перечитувати договори компаній щодо умов на яких підписується договір. Або ти можеш доручити це питання своєму юристові. Добі доведеться витратити чимало часу щоб зрозуміти яка страхова найбільше пасує для тебе. 

Напиши мені і я допоможу тобі вибрати страхову компанію та отримати страховку зі знижкою!

Details

Parent Category: Bonna Shejve Space

Category: Фінанси

Published: 11 February 2024

Hits: 408

• інвестиції
• аналіз
• персональний фінансовий план
• доходи і витрати
• страхування
• резервний фонд

Фінансовий план дуже корисна річ, адже якщо ти насправді хочеш щось реалізувати то спочатку потрібно це написати на папері. Папір має магічну здатність виконувати бажання. І те що написане на папері воно як правило піддається аналізу і людина ніби викарбовує це у себе в голові. Персональний фінансовий план це дорожня карта яка допомагає тобі побачити куди рухатися далі. І саме тому він і починається з цілей. 
Усі ми ще з дитинства занурюємося у світ грошей. Вони постійно в нашому житті. Але трапляється так, що ніби гроші і є але людина не знає як правильно ними розпоряджатися (щоб вони не зникали) так щоб вони постійно були навіть у непередбачуваних ситуаціях. Або так, щоб їх вистачило на власні цілі... А як відомо бездумне блукання ніколи не виводить з лісу. І щоб бути щасливим і отримувати бажане потрібно чітко бачити перед собою дорогу і рухатися у відповідному напрямку. І поки ти не напишеш це на папері ти не усвідомиш своїх цілей. Так влаштований людський мозок що потрібно трохи зусиль щоб досягнути цілі. 

Установи власні цілі

Отже, сенс фінансового планування полягає у виконанні поставлених цілей. Цілі поділяються на довгострокові (терміном більше одного року) і короткострокові (до 1 року). Прикладом короткострокової цілі може бути проходження курсів з шиття. Як правило курси можна пройти за 3-4 місяці. Інша справа це здобуття ступеня бакалавра або магістра з економіки, що вимагає від тебе навчання протягом 4 років. Це довгострокова ціль. Кожна ціль має свою ціну. У персональному фінансовому плані не пишуть цілі які нічого не коштують і які можна отримати безкоштовно. План розрахований на те щоб зібрати гроші на купівлю цілей. Цілі можуть бути різноманітними, наприклад здобуття фінансової незалежності. Це важка ціль, адже це означає що тобі купити такі активи які б приносили дохід який би дорівнював середньомісячній твоїй зарплаті. Це цілком реальна ціль але вона вимагає часу - наприклад купівля нерухомості з метою здачі в оренду. Тому це довгострокова ціль. Щоб спланувати цю покупку потрібно оцінити сьогоднішній стан речей і визначити як довго тобі доведеться йти до мети. 

Оціни свої доходи і витрати

Отже, наступним кроком і фінансовому плані є оцінка доходів і витрат. Тобі потрібно порахувати всі свої джерела доходу за місяць та всі свої витрати за місяць. Головне правило якого потрібно дотримуватися (воно таке очевидне) це те що доходи мають перевершувати витрати. Якщо ж доходи надто малі - треба креативно придумати як їх збільшити або зменшити витрати. Перший варіант вибирають переважно ті хто змушує світ змінюватися, другий ті що пливуть за течією і яких все влаштовує. Тому персональний фінансовий план завжди націлений на зміни у твоєму житті. Якщо тебе лякають ці зміни і ти не хочеш вийти з зони комфорту, є велика ймовірність що твої цілі -мрії і так і залишаться мріями лише на папері.

Але припустимо в тебе ще залишаються збереження, яку суму потрібно відкладати після того як заплатив по всіх чеках? Є неписане правило що це має бути мінімум 10% від твоїх доходів. Але чим більше тим краще, тим швидше ти досягнеш своїх фінансових цілей. Допустимо ти отримуєш щомісячний дохід у розмірі  8 000 грн або 200 дол. Перше що ти маєш зробити (перед тим як витрачати зарплату) це заплатити собі - відкласти ці 10% від 8000 це 800 грн. Навіть якщо твої витрати складають всі 8000 грн тобі доведеться всеодно відкласти 800 грн як майбутню інвестицію в себе. Якщо тобі не вистачає на прожиття тоді завжди є можливість відкрити свій маленький бізнес і заробляти додаткові гроші. З власного хобі. Тому що ти експерт у цій справі і знаєш її найкраще.

Думаєш це надто складно? Складно не виготовляти продукцію а шукати клієнтів. Але інтернет дуже спрощує цю роботу для підприємців, інтернет - це країна Дивокрай оскільки можна продавати нічого не платячи за рекламу і навіть не виходячи з дому. Раніше щоб продати свою продукцію підприємець мав заплатити за рекламне місце в журналі, або оплатити місце на торговому майданчику щоб його помітили. Зараз достатньо озброїтися фотоапаратом зробити красиві знімки і відео і опублікувати в інтернеті. Розказати красиву історію про товар. А далі справа за малим. Є сотні тисяч людей які зробили і роблять бізнес маючи лише безкоштовні акаунти у фейсбуці або інстаграмі. Бізнес ніколи не починається з метою заробляння грошей, це надто слабкий стимул, бізнес завжди починається з мрії.От є у тебе велика і як правило нездійсненна (або як вважає більшість неприбуткова) мрія. Наприклад ти мрієш малювати і заробляти цим на життя. Але люди тверезо оцінюють твої здібності і кажуть у тебе немає шансів таким чином відразу вбиваючи твою мрію ще в зародку і ти йдеш виконувати нудну нецікаву роботу банкіра тому що там добре платять. Ніби все чудово. Гроші в кишені... але мрія залишилася потоптана... і через багато років ти усвідомлюєш що гроші не мають значення. Важлива лише мрія... яку ти розтоптав власними ногами.

Але повернімося до реальності. Адже все у цьому світі можна змінити лише змінивши погляд на речі навколо тебе. Все що нас не вбиває, робить нас сильнішими... Сподіваюся, колись ти також доживеш до того часу коли будеш дякувати своїм ворогам, адже вони бажаючи тобі нашкодити - зробили тобі величезну послугу не усвідомлюючи цього. У житті людини нічого немає такого злого яке б не повернулося на добро, головне це усвідомити це. 

Май завжди при собі готівку

Отже, ти щомісяця можеш відкладати принаймні 800 грн на інвестиції. Але тобі потрібно ще подумати про резервний фонд. Тобто про готівку. Готівка це ніби кров для бізнесу. Так само як бізнес не може жити без готівки, так само ти не зможеш жити без резервного фонду. Резервний фонд це твій фонд страхування від нещасних випадків. Як правило, він дорівнює заробітній платі за 6 місяців тобто мінімум 8000*6=48000 грн. Ці кошти не можна нікуди інвестувати, вони мають бути у вигляді готівки. Вони тобі знадобляться у випадку непередбачуваних ситуацій - наприклад хвороби або втрати роботи. Хороша новина в тому що тобі не доведеться щось продавати або шукати хто б тобі позичив гроші. Ти наперед перестрахував себе. 

Застрахуй себе від дежавю

Наступним пунктом у твоєму персональному фінансовому плані є страхування. Окрім, резервного фонду, ти можеш піти далі і забезпечити себе і  свою сімʼю, у випадку втрати працездатності або смерті. Страхування від нещасного випадку забезпечить тобі захист якщо ти в наслідок нещасного випадку отримав інвалідність 1-3 ступеня і не можеш виконувати роботу або помер. Головна ідея полягає в тому, що потрібно страхуватися від рідкісних малоймовірних випадків. Ми всі з надією в серці сподіваємося що ця чаша нас обмине, але якщо дивитися правді у вічі - нещасні випадки можуть статися з кожним і особливо гірко визнавати це, коли ти від цього незастрахований.

Інвестуй в різні активи

Отже, застрахувавши себе і свою родину, а також маючи резервний фонд тепер ти можеш подумати про інвестування. Це третій і останній крок у твоєму фінансовому плані. Інвестиції поділяються на два основні типи: ті, які зберігають вартість грошей і ті, які ростуть швидше ніж знецінюються гроші. Тобі потрібно мати обидва види інвестицій, хоча б тому що чим більш диверсифікований ти матимеш портфель інвестицій тим нижчими будуть твої ризики. Це також справедливо для акцій. Чим більше акцій різних компаній ти маєш тим нижчі твої ризики втрати грошей. Але для початку, перше правило інвестування - збережи свої гроші, іншими словами перед тим як інвестувати гроші в інвестиції росту потрібно їх зберегти інвестувавши в консервативні активи такі як депозити, індекси, накопичувальне пенсійне страхування, золото, антикваріат.

Маючи інвестиції в різні активи які зберігають вартість грошей, можеш замислитися і над ризиковим інвестуванням а саме інвестиціями в бізнеси, акції та криптовалюта. Ризик втрати тут буде набагато більшим але й прибутковість великою. На фондовому ринку якщо ти диверсифікуєш свій портфель ти купиш 3-4 різні акції. На трьох ти можеш понести збитки (компанії можуть збанкрутувати і ти нічого не отримаєш) але одна акція цілком і повністю може покрити збитки від попередніх покупок. Саме тому важливо купувати різні акції щоб заробляти на фондовому ринку. З бізнесом справа простіша - тут усе залежить від твого бажання продовжувати справу. Приготуйся до того що перші кілька років бізнес не приноситиме тобі прибутків. І лише якщо ти продовжуватимеш вперту рухатися далі бізнес нарешті окупиться.

Головна ціль будь-якого персонального фінансового плану це  стати фінансово незалежним. Це означає, що тобі потрібно буде збільшувати свої пасивні доходи (тобто купувати інвестиційні активи які приносять дохід незалежно від того скільки годин на тиждень ти працюєш і чи працюєш взагалі). Це можуть бути дивідендні акції, облігації, прибутковий бізнес та оренда нерухомості. Окрім того ти можеш сам створити такі активи - це книги, ілюстрації до книг, фотографії, музику, відео-курси. Ці активи приносять авторові роялті (% від продажів). Фінансовий план корисний тим що виховує в тобі фінансову дисципліну і вчить як досягати своїх цілей а не бездумно блукати в океані грошових потоків.

Безкоштовно завантажити зразок персонального фінансового плану у форматі pdf можна тут

Details

Parent Category: Bonna Shejve Space

Category: Фінанси

Published: 03 February 2024

Hits: 245

• стиль
• дизайнер
• одяг
• мода
• кутюрʼє

"Ніколи не недооцінюй силу жінки зі швейною машиною"

Чому одна й та сама сукня виглядає шикарно на твоїй сусідці, але на тобі просто жахливо? В чому справа? Чому одні і ті самі речі для одної жінки пасують ідеально а для іншої лише псують? Що не так з речами? 

Відповідь проста - кожен з нас має різне тіло - в когось довгі ноги а в когось короткі, хтось має довге тіло а хтось коротке, в когось широкі стегна а в когось вузькі, хтось має великі груди а хтось плоска як дошка. Тому той самий одяг на одній жінці буде виглядати шикарно і підкреслювати її переваги а іншу перетворить на жертву моди яка помилилася на років десять зі стилем. Ця стаття допоможе тобі розібратися в складному світі моди і підібрати одяг який насправді тобі пасує і в якому ти будеш виглядати королевою незалежно від того чи ти струнка чи повна, чи в тебе повні груди чи короткі ноги. Кожна жінка має свої переваги і недоліки якими її наділила її природа і повинна вигідно підкреслити переваги, а не мучити і щоденно виснажувати себе через свої недоліки. В тебе маленькі груди, але довгі ноги - багато жінок мріють про довгі ноги! В тебе короткі ноги але шия і груди просто прекрасні?

Тому ж тоді замість того щоб хвилюватися про те чого в тебе немає радіти тому що в тебе є? Жити радісним і щасливим життям можна лише тоді коли ти поглянеш на ті ж самі речі по-іншому. Тобто все залежить не від речей які тебе оточують, а від твого світосприйняття тобто як ти їх сприймаєш і як ти про них думаєш. Тому твоя любов до самої себе починається з голови. А для того щоб почуватися красивою достатньо лише знати правила який одяг вибирати для твоєї статури. Правильно підібраний одяг зробить тебе впевненою у власних силах і ти насправді нарешті почуватимешся щасливою. 

Найважливіше правило в одязі це збереження пропорцій, саме тому мода в цьому плані дуже схожа з архітектурою, непропорційність впливає на нас жахливо.

1. Вибирай однотонний одяг. Його легко комбінувати з іншим одягом і це збереже тобі гроші. Однотонний одяг тебе зробить стрункішою та елегантнішою.

2. Колір також має значення. Тобі треба запамʼятати що світлі кольори збільшують обʼєм а темні навпаки його зменшують. Тому якщо ти страждаєш через те що в тебе маленькі груди - завжди обирай світлу блузку - вона створить візуальний ефект збільшення грудей при мінімальних зусиллях. Просто одягни правильний колір. Якщо ж в тебе широкі стегна то подумай про темні кольори, щоб візуально їх зменшити. 

3. Лінії. Широкі і горизонтальні лінії роблять тебе ширшою, а вузькі горизонтальні видовжують твоє тіло. Якщо у тебе великі груди то кофтинка з широкими горизонтальними лініями зробить твої груди ще ширшими, а це жахлива непропорційність. Найкраще підкреслити великі груди однотонною кофтинкою з глибоким V-подібним вирізом. На жаль, ми часто обираємо одяг опускаємо одну важливу деталь. Коли ми дивимося на модель у сукні то ми уявляємо що і самі будемо виглядати в цій сукні так само. Але це фатальна помилка. Оскільки статура кожної жінки інша а більшість жінок не користується золотими правилами стилю тому навіть найдорожчий одяг виглядає на них жахливо оскільки вони замість того щоб приховати свої недоліки і показати свої переваги, свідомо ігнорують цей правило.  

4. Краще купити кілька якісних але дорогих речей, аніж багато дешевих. Ми всі гонимося за знижками і розпродажами, але дешева ціна і знижки мають свої темні сторони, про  які більшість з нас навіть не здогадується. Дешевий одяг пошитий як правило з дешевої неякісної тканини. Знижки роблять на товар, якщо він погано продається (тому що його ніхто не купує, і тому продавець щоб позбутися цього товару робить знижки). Дешевий одяг як правило погано скроєний і тому його потім буде потрібно підігнати по фігурі. Якщо ж ти віддаєш перевагу дорогим речам, вони прослужать тобі довше, в тебе не буде відчуття що шафа забита і ти набагато полегшиш собі вибір, що одягнути, якщо обмежиш свій гардероб до, скажімо, 12 одиниць одягу. Головне він ідеально поміститься у валізи, а в подорожах - чим легша валіза тим краще. 

5. Усі жінки мають недоліки. Ти скажеш це не так, але дозволь мені тобі заперечити. Ти скажеш а хіба супермоделі не мають ідеальну фігуру та ідеальні параметри? Абсолютно ні, тому що і вони хоча й високі мають або некрасиві ноги або пласкі груди або надто довгі руки або зовсім не мають талії. Краса жінки криється в неї в середині і якщо вона любить себе попри те що усвідомлює свої недоліки лише тоді вона й може полюбити інших таких же недосконалих як і вона людей. 

6. Мас-маркет. Проблема сучасної жінки в тому що в її маленькому світі більше не шиють одягу на замовлення а також якщо й шиють то одяг і шиття виходить дуже дорогим, або кравчиня недостатньо вправною щоб підігнати одяг по фігурі. В світі готового одягу будь-яка сукня або піджак ніколи не сидітиме на жінці ідеально тому що немає двох однакових фігур так само як і немає двох однакових людей. Саме тому відомі французькі та італійські бренди так довго опиралися тому щоб випускати готовий одяг, кравці розуміли щоб одяг прикрашав жінку чи чоловіка він повинен бути пошитий за індивідуальними мірками...

Але як то кажуть гроші диктують тренди а не навпаки. І щоб вижити в цьому бізнесі одяг мав бути доступним. Або іншими словами стандартизованим, пошитим однаково. Це звісно не враховувало багато моментів а особливо те що жінка купуючи такий одяг стикалася з проблемою щоб підігнати його під себе, якщо ж вона цього не робила то одяг звісно і сидів не дуже добре. Але хто питав пересічну жінку що їй робити в цьому випадку? Одяг став дешевим, але неякісним в плані пошиття і підгону по фігурі. Жінці залишалося лише або перешивати уже готовий одяг або миритися з цим і носити як є. Або ж шити самостійно. І коли трикотаж не потребує підгону під фігуру але гарно лягає то з іншими елементами гардеробу цього не скажеш. Якщо ти носиш чорні прямі штани то вони мають бути ідеально скроєні, чого важко добитися від кравчинь (яких вчать по стандартам срср) або навіть серед відомих іноземних брендів. Теж саме можна сказати про піджак. Більшість а це 95% готового одягу який є в твоєму гардеробі потрібно перешивати. Саме тому в тебе може є лише одна або дві речі які тобі насправді подобаються з усіх речей в шафі. Так воно і є, я знаю це по собі. А якщо ти не кравчиня або не вмієш підшивати одяг що тоді тобі, простій пересічній жінці, робити?

Найпростіше позбутися старого одягу і купувати тільки той одяг який тобі дійсно пасує користуючись золотими правилами стилю. Є багато благодійних організацій які залюбки приймуть твій вживаний одяг. Може наступну власницю твій одяг радуватиме більше ніж тебе. Інший варіант це інвестувати свій час і кошти в книги, курси по шиттю. Але тобі доведеться вивчити як перешивати рукави дуже часта проблема (занадто широкі плечі), укорочувати піджаки і рукава (якщо ти маленька з короткими ногами довгі піджаки зроблять тебе ще меншою, тому твій ідеальний вибір це піджаки до талії), приталювати сукні та спідниці, перешивати виточки на грудях і багато чого іншого... Недаремно досвідчені кравчині говорять що пошити новий одяг набагато легше, ніж перешити старий (хоча немає нічого неможливого). Але вибір як завжди за тобою. Якщо ти не шукаєш легких шляхів, то навички шиття зекономлять тобі купу грошей яких би тобі довелося витратити на одяг який би ідеально лягав по твоїй фігурі (а якщо такого готового одягу не знайти - то і на вмілу (і дорогу) кравчиню яка б пошила його для тебе). 

Повертаючись до теми внутрішньої краси не можна обійти увагою нижню білизну. Адже її ніхто не бачить, але саме вона створює прекрасні жіночі форми, тому незалежно від того, яка в тебе фігура (навіть якщо ти струнка) коригуюча білизна потрібна завжди. Я її дуже люблю і вважаю що хоча б один комплект боді повинен бути в гардеробі кожної жінки. Коригуюча білизна робить форми сексуальними, а тебе впевненою в собі. Окрім того тобі потрібно правильно підбирати бюстгальтер. Дуже часто жінки не знають як це робити, а потрібно лише поміряти обхват грудей та обхват під грудьми. Розмір чашки (А, В, С, D) це різниця між обхватом грудей та обхватом під грудьми, а обхват під грудьми це цифра біля розміру чашки. Наприклад 80В означає що власниця такого бюстгальтеру має  обхват під грудьми 80 см, а розмір чашки В (тобто обхват грудей 93-95 см). Розмір чашки легко можна визначити використовуючи таблицю подану нижче. Дуже важливо правильно підібрати свій розмір бюстгальтеру. Що стосується трусів то зверни увагу на коригувальні труси, але оминай коригувальну білизну у вигляді шортиків, вона робить твої ноги коротшими і повнішими. 

Правила носіння прикрас такі ж самі як правила нанесення макіяжу. Недобір завжди краще за перебір. Так само як не можна виділяти одночасно губи та очі так само і з прикрасами не можна одночасно носити довгі великі сережки і кольє. Якщо одягнула сережки, то забудь про кольє і навпаки. Твоє завдання щоб чоловік дивився на тебе, а не на твої прикраси. 

І на останок, якщо ти вмієш гарно шити або перешивати одяг (дуже корисне вміння, до речі) або плануєш цього навчитися то ти повинна памʼятати які речі з легкістю можна перешити - а які практично нереально.

Легко перешити: укоротити штани, спідницю, піджаки, рукава, завузити талію в штанах або спідниці,переставити кармани, завузити пряму спідницю.

Складно, але можливо: змінити форму лацканів, змінити пройму рукава.

Неможливо перешити: змінити посадку штанів (саме тому штани завжди треба приміряти щоб вони сиділи на тобі ідеально), розширити шовкову або бархатну річ.

Details

Parent Category: Bonna Shejve Space

Category: Фінанси

Published: 03 January 2024

Hits: 215

Історія Соні починається у 1945 році після закінчення другої світової війни Масару Ібука відкрив свій магазин з ремонту радіо в Токіо. В наступному році до нього приєднався друг Акіо Моріта  і в 1946 році вони відкрили власну компанію "Токійська телекомунікаційна інженерна компанія", спочатку компанія займалася чим завгодно від рисоварок до електрогрілок, але одного разу Ібука прослухав запис на стрічковому магнітофоні. Цей магнітофон приніс йому офіцер японських військ як трофей (магнітофони винайшли у Німеччині у 1936 році), але навіть по закінченню війни ніхто ані в Японії ані в Америці не знав як це працює. Цей звук настільки його вразив і настільки був кращий за звук від дротяних магнітофонів що він одразу зрозумів що ідея має потенціал. Але йому ще потрібно було переконати двох бухгалтерів, тому що сума яку він просив на створення стрічкового магнітофону була немаленькою. Питання вирішилося після того як Ібука зводив двох бухгалтерів до ресторану і на повний шлунок скуштувавши кілька чарок саке - бухгалтери підписали документи. Так компанія Соні почала випускати магнітофони.

Інженери спочатку використовували магніт але він виявився надто потужним, потім знайшли потрібний порошок , потім зрозуміли що чим дрібніший порошок тим кращий звук. Так Ібуко навіть звернувся до косметичної компанії щоб вони допомогли йому подрібнити порошок. Знайшовся клієнт Курахаші який викупив перші 50 одиниць магнітофону (за ціною 120 тис єн за кожен) з ціллю перепродажу по 168 000 єн, але він не продав жодного екземпляру.

Будь скромним щоб навчитися в інших

Одним з цікавих моментів був учень музичної школи Огу, який дуже добре розбирався в музиці та магнітофонах. За його рекомендацією школа придбала один магнітофон Соні. Але протестувавши його вони виявили недоліки і навіть склали список того що має бути в магнітофоні так щоб це не спотворювало звук. Ібука був вражений знаннями Огу і запропонував йому бути неформальним консультантом, адже вони не могли зганьбитися як виробники магнітофонів перед учнем музичної школи який вказував їм на їхні помилки. 

Маркетинг

Продажі не матимуть успіху якщо потенційні клієнти не знатимуть як користуватися магнітофоном. Ібука та Моріка зрозуміли що незважаючи наскільки якісним і чудовим є їхній продукт незважаючи на усі удосконалення, магнітофони ніхто не купуватиме якщо вони будуть надто складними для користування. Якось Ібука натрапив на американський буклет "999 використання магнітофона" який розповідав де можна застосовувати магнітофон, у яких сферах. 

Ібука почав читати лекції по школах як спеціаліст міністерства освіти (якби він виступав під власним іменем  як співзасновник компанії Соні, то більшість людей не прийшла б слухати його лекції оскільки сприймала це як пряму рекламу). Але завдяки співпраці з міністерством освіти (Соні навіть безкоштовно позичала свої магнітофони для  вседержавних конференцій учителів) Ібука та Моріка зрозуміли, що ринок для своїх магнітофонів можна знайти шляхом навчання клієнтів. Це означає, що якщо ти вигадав якийсь практично новий продукт але його ніхто не купує, це не тому що він нікому непотрібний, а тому що ніхто не знає  як ним користуватися і чим він може бути корисним. Іншими словами пропозиція породжує попит. Розкажи про свій продукт і знайдуться ті, що захочуть його спробувати. 

Одного разу Ібуко помітив що практично всі його продажі магнітофонів зосереджувалися в одному районі Японії - Кюсю. Тут проживали багаті люди які отримали свої статки завдяки вугільній промисловості. Але сталося так, що потік грошей з цього регіону пересох і компанія опинилася на межі банкрутства і вижила лише завдяки тому що почала отримувати крихітні замовлення з інших регіонів Японії. Тоді Ібуко та Моріка зрозуміли що дуже ризиковано залежати від одного клієнта або навіть від японського ринку, набагато безпечніше продавати по всьому світові, оскільки всі клієнти не можуть одночасно збанкрутувати. Цей висновок актуальний також для малого бізнесу - з розвитком інтернету продавати свою продукцію по всьому світові стало дуже просто. 

"Чим ширший ринок, тим краще. Якщо так, то продаж лише в Японії може бути так само ризикованим. Безпечніше було б залежати від усього світу. " -  Моріта.

Іншим важливим уроком для Ібуко та Моріка стала конкурентна боротьба. Їхній винахід магнітофону і магнітної стрічки був захищеним патентом але строк цього патенту наближався до кінця і вони дуже боялися цього. Окрім того велика японська компанія Matsushita Electric  оголосила про свій намір виготовляти магнітофони. Вони боялися що ця компанія завдяки своєму капіталу просто викине їх з ринку. Єдиним їхнім козирем був пʼятирічний досвід у цій сфері та знання. Яким же великим було їхнє здивування що навіть після того як інші компанії почали виготовляти магнітофони  - їхні продажі збільшилися замість того щоб впасти. Це пояснюється тим, що великі компанії вкладаючи гроші в маркетинг і рекламу розвивали ринок і більше споживачів починали розуміти корисність магнітофонів і тому купували їх. Тому конкуренція може бути вигідною для маленької фірми якщо вона зайшла на новий для себе ринок.  

Як закінчити проект 

Моріта розумів що магнітофон який у них є надто громіздкий і в такому вигляді як він є його надто важко продати для домашнього користування. Тому він відправив свою команду інженерів на курорт з гарячими джерелами і закривши їх у готельному номері наказав не повертатися поки не закінчать проект домашнього магнітофону.  Моріта розумів що якщо інженери будуть працювати в офісі то неодмінно будуть змушені відволікатися через телефонні дзвінки або зустрічі. Він хотів щоб вони були сфокусовані виключно на продукті. Так народилася модель магнітофону Н (для домашнього користування). 

А у 1955 компанія Моріта та Ібуки випустила перше транзисторне радіо Sony TR-55 та  TR-72, яке стало хітом 60-тих. У 1957 році компанія випустила найменше "кишенькове" радіо всього 11*7*3 см, яке здобуло світову славу. У 1961 Соні придумала кольоровий телевізор Trinitron. Це стало причиною світового лідерства компанії в галузі виробництва телевізорів аж до 2006 року. У 1969 році компанія випустила перший касетний плеєр, а в 1981 здійснила революцію в галузі аудіозапису - випустивши перший компакт-диск плеєр і створивши цифровий формат аудіо. У цьому ж році Соні випустила першу цифрову відеокамеру. 

У 1991 році компанія придумала літіо-іонні батарейки , у 1998-99 роках - флешки та SD-карти. У 2006 компанія придумала Blu-ray диск формат. Така велика кількість інновацій і це стосується лише однієї компанії. Неймовірно.

Шпигунська розвідка Ібуки

Навіщо бізнесмени літають в інші країни? Зовсім не для того щоб підписувати контракти, але для того щоб розвідувати інформацію. Попит компанії Sony обмежувався лише школами та вузами тому Ібука полетів в Америку щоб розвідати як американці використовують магнітофони, щоб можливо і собі так зробити в Японії. Він був розчарований, ба навіть більше в Америці магнітофонами рідко користувалися, а в школах Америки про цей винахід взагалі нічого не знали. Це якісно відрізняло японські школи в яких магнітофони були дуже популярними саме завдяки компанії Соні. Не знайшовши ніяких нових способів використання магнітофону, Ібука вирішив виготовляти транзистори сплачуючи роялті американцям. Міністерство промисловості відхилило проект зважаючи на те що американська валюта була в дефіциті а роялті доводилося платити в доларах США. Але американська компанія дала дозвіл на виробництво транзисторів для Соні. Ібука у це не міг повірити, Соні була дуже маленькою компанією порівняно з Вестерн Електрік тому Ібука боявся що американці можуть передумати.  

Повір у себе

Акіо Моріта ніколи не вважав що їхня компанія коли-небудь зможе продавати свою продукцію на світових ринках. І хоча він з тремтячою рукою підписав контракт щодо виробництва транзисторів але не уявляв собі як взагалі це можливо. Але подорожуючи Європою він відвідав Голландію яка нагадала йому його батьківщину. Це була сільськогосподарська країна в якій більшість їздило на велосипедах. Лише Філіпс виділявся, а він власне почав з того, що виготовляв електричні лампочки - згодом перетворив свій маленький бізнес на потужну компанію, Моріта зрозумів що навіть у такій аграрній країні можна розвивати технології і якщо у Філіпса все вийшло - то вийде і в них, у маленькій Богом забутій Японії. Тоді він ще не знав наскільки пророчими виявляться його слова. 

Тоді перебуваючи в офісі компанії Вестерн Електрік йому настійливо рекомендували виготовляти слухові апарати але Ібука кинув виклик невідомості і вирішив виготовляти радіоприймачі - щось недороге і корисне, щось що могли б собі дозволити купити пересічні громадяни. Для нього провели кілька екскурсій по фабриці піч час яких Ібука все старанно занотовував все що побачив. Крім того у них були книги про транзистори завбачливо привезені з Америки Морітою. Жодних верстатів або технологій (на той час транзистори використовувалися лише в оборонній сфері і коштували дуже дорого) і як завжди Ібуку це не зупинило і він почав усе з нуля. Дуже швидко йому вдалося зробити перший транзистор!

Ібуко вдалося переконати банк виділити їм кредит (а що транзистори насправді лише замінники трубкам?), і вони відкрили свій перший завод Сендай прямо на рисових полях. Єдиною втіхою було те що він розташовувався недалеко від університету і багато науковців приймали участь у розробці транзисторів. Ібука дуже хотів створити перше в світі транзисторне радіо, але його випередили конкуренти зі - США - у грудні 1954 року у різдвяний сезон американська компанія Regency  випустила перший раідоприймач.

Бренд важливіший за великі гроші

Ібука був другим, він поїхав у США щоб представити свою модель під брендом Sony і отримав замовлення на 100 000 одиниць. Але замовник хотів випустити ці радіоприймачі під власним брендом. Моріта відмовився хоча це для компанії було дуже велике замовлення, але вони не дозволили іншим скористатися плодами їхньої праці. Клієнт з презирством сказав: "Хто чув про Sony? Наш бренд має світову репутацію з 50-річною історією." На що Моріта спокійно відповів: "П'ятдесят років тому, скільки людей знали ваше ім'я?" Більшість японських виробників  в той час продавали свою продукцію в США під торговою маркою американського виробника. У ті часи єдиною японською продукцією, яка сама по собі приймала як високоякісні предмети, були камери Nikon та Canon. Це зрештою було правильним рішенням для компанії, оскільки того ж року від аномальної спеки коробка радіоприймача (у всіх 100 екземлярах) зіпсувалася і вони були змушені замінити її на міцніший матеріал.

Створення нової ніші

Ібуку та Моріто попереджали про те що вони не матимуть успіху ввійшовши на ринок на такій пізній стадії (оскільки 74% японців уже мали дротове радіо). Але це не зупинило власників, адже транзисторне радіо Sony було мобільним і його можна було взяти з собою в дорогу. 

Реклама майже безкоштовна

Ібука вирішив розмістити неоновий знак бренду прямо перед Новим роком. Він не шкодував грошей, хоча  це обійшовся йому у кілька мільйонів єн. Але знак був унікальним тому всі телеканали Японії транслювали його на Новий рік. Це була супер-реклама, яка окупилася в один день. 

Ще одним прикрим випадком який став квитком фортуни для Sony - стало пограбування їхнього складу у США. Грабіжники не взяли нічого окрім 4000 радіоприймачів компанії принісши їм збитки на 100 000 доларів. Наступного дня у всіх заголовках американських газет звучало тільки одне слово Sony. З Ібуко навіть почали жартувати як він додумався провести настільки успішну і безкоштовну рекламну кампанію своїх радіоприймачів. Ібуко тільки знизував плечами. Випадок панує над людьми. 

Втрата позицій Sony у світі, причини і способи виправлення

 Протягом багатьох років компанія Sony тримала пальму першості у світі завдяки високій якості та інноваційним ідеям, але в останні роки двадцятого  і початку двадцять першого століття конкуренти перегнали Sony. Які ж помилки зробила така успішна інноваційна компанія яка почала отримувати збитки? Передусім варто окреслити на яких ринках працює компанія Sony: 1) ринок приставок, де вона займає лідируючі позиції саме тому тут доцільна співпраця з стрімерами та такою платформою як Twitch 2) ринок аудіо-техніки. Здавна продукцію Sony цінували за високу якість звучання, але зараз на ринку диктофонів Sony плентається в кінці, тому що не може запропонувати диктофон для звукозапису професійного рівня, а смартфони та айфони замінили аудіоплеєри тому всесвітньо відомий  Sony Walkman став нікому непотрібним 3) ринок електронних книг. Варто відмітити, що саме Sony придумала першу книгу на електронних чорнилах яка навіть зараз через 12 років після припинення продажів перевершує електронні книги Amazon Kindle, Kobo, Nook (можливість слухати аудіо, необмежена кількість форматів для читання, можливість конвертації книги в інший формат, можливість встановлення додаткових програм). Але Sony несла великі збитки оскільки доцільно випускати електронні книги якщо в тебе є магазин з продажу книг, саме тому на ринку електронних книг залишилося не так багато гравців як раніше.

Головною помилкою Sony було згортання виробництва, навіть за сучасних умов їхні б книги мали б невеликий але стабільний попит, люди люблять читати і не люблять коли їм навʼязують формати або покупки. Цього всього не було в Sony. Іншою помилкою було згортання виробництва і продаж підрозділу з виготовлення ноутбуків Sony Vaio. Причиною для цього послужив скандал коли один з ноутбуків вибухнув через батарею. Вийшовши з цього ринку Sony звільнила місце для інших  (зокрема китайських) гравців які цим і скористалися. Мудрим рішенням було б створювати ноутбуки для вузькоспеціалізованих спеціалістів (скоротивши обсяги виробництва і збільшивши ціну), а не закривати цілий підрозділ. Sony також продає на ринку бездзеркальних  фотоапаратів, на цей ринок вона вийшла недавно і її продажі значно нижчі за продажі таких японських компаній як Nikon, Canon, Fujifilm, Olympus. Щоб закріпитися на цьому ринку компанії потрібно запропонувати споживачеві більше за ті самі гроші. Чудовим прикладом такого маркетингу є компанія Макдональдс. Тобто чого хочуть клієнти? Для чого вони використовують свої фотоапарати? Наприклад, якщо більшість клієнтів це непрофесійні фотографи які купують фотоапарати щоб робити відео або фото в інстаграм або короткі ролики на youtube, то вони б вимагали більше компактності, їм також знадобиться хороший диктофон для якісного запису звуку. Якщо ж вони роблять фото, то вони б зраділи якби мали можливість його відразу роздрукувати ніби на фотоапараті моментальної зйомки. Це здається додатковими витратами, але в довгостроковій перспективі такі витрати окупляться стократно. Важливо, не те що ти несеш збитки у короткостроковому періоді, а лише те, як довго ти на цьому ринку. Збитки виникають лише тому що в компанії бракує креативних ідей і маркетингової стратегії, Sony насправді не аналізує хто її покупці і як їм догодити. Окрім того, Sony продає смартфони (на андроїді) та має платформу з продажу потокового відео та музики. Стратегічно для Sony продавати смартфони не з власною операційною системою невигідно, але варто надати можливість покупцеві самому вибирати на якій системі працювати. З розвитком інтернету телевізори перестали бути актуальними, і компанії варто було б сфокусувати свою увагу саме на моніторах наприклад для журналістів і письменників.