Великий благодійник, він щиро вірив у Бога і фінанси. Він заробив мільйони використовуючи свої знання, які здобув у Єльському університеті на економічному факультеті. Він купував по сотні акцій кожної компанії за ціною менше, ніж один долар і потім, через кілька років, продавав їх з прибутком. Саме таким чином, він став мульти-мільярдером... Але гроші не були на першому місці в його житті, навпаки. Більшість своїх статків він витратив на пожертвування у релігію та науку (заснував Темплтон-коледж в Великобританії).
Сьогодні я напишу про правила інвестування, яких дотримувалася ця велика людина.
Правило 1. Купуй якомога більше цінності за наявні в тебе гроші
Ми всі знаємо цю відому фразу - "Купи дешево і продай дорого". Купи на біржі кілька хороших акцій і тримай їх аж поки вони не виростуть в ціні. Потім продай їх. Успіх в інвестуванні полягає в тому, щоб купити дешеві компанії за наявні в тебе обмежені ресурси )тобто компанії які коштують дуже дешево, але вони якісні і цінні з фінансової точки зору) і продати їх дорого як тільки побачиш що вони піднялися в ціні.
Твої гроші (так само як і час) це дуже обмежені ресурси. Витрачай їх так щоб ніколи не жалкувати про те, що марно витратив час на людей або речі, які тобі не цікаві або гроші на те, що не приносить жодного доходу.
Правило 2. Інвестуй - але не грай, не торгуй і не спекулюй.
Торгівля і спекуляції це додатковий ризик, для того, щоб щоденно торгувати на біржі потрібно знання, а якщо ти новачок в цій сфері - найрозумніше це інвестувати в найдешевші активи і чекати поки вони зростуть в ціні. Дей-трейдери втрачають гроші оскільки вони в більшості своїй грають ніби в казино. Коли ти будеш інвестувати - тобі не потрібно буде щодня напружувати мозок та хвилюватися щодо наступного можливого руху акції. Тобі просто потрібно чекати. Це набагато легше, аніж переживати з приводу втрати грошей. Дей-трейдер у гніві навіть можуть розбити монітор... І таке буває.
Правило 3. Залишайся гнучким та відкритим щодо можливостей інвестування
Інфляція буквально з"їдає наші заощадження. Купівельна спроможність грошей постійно падає.... і щоб якось врятувати себе від краху вигадали фондову біржу і ринок акцій. Ціна на акції росте разом з інфляцією і це захищає тебе від неминучого знецінення твого капіталу. Облігації ж не дають такої можливості. Твій мозок і твої почуття дуже обмежені - дозволь своїй фантазії взяти гору тоді ти побачиш справжню картину... Реальність зовсім не така, якою здається на перший погляд. І це вводить багатьох в оману.
Правило 4. Купуй дешево
Здається очевидним але не все так просто... Коли акція росте, як правило, є багато інвесторів, але коли інвестори песимістично дивляться на ринок - ціна на акцію падає. Оскільки попит зменшується. Інвестори тікають, люди зневірюються і втрачають надію. Якщо всі песимістично налаштовані стосовно ринку в один і той самий час - ринок рухне. Але набагато частіше - просто акції в деяких секторах падають. Такі галузі як виробництво автомобілів або страхування від нещасних випадків постійно стикаються з даними проблемами. Насправді інвестори в більшості своїй роблять абсолютно навпаки - вони купують коли ціна висока і продають по низькій коли ринок падає... Насправді дуже важко йти проти натовпу. Він тебе засуджуватиме сміятиметься над тобою і зневажатиме.... Тут потрібна велика сила волі та витримка не зірватися і не стати таким "як усі". Якщо ти купуєш ті ж самі акції що й усі інші - в тебе будуть такі самі результати як і в усіх інших.
Правило 5. Якщо купуєш акції, шукай знижки серед якісних акцій.
Що означає якісні акції - це акції тих компаній які є лідерами з продажів на ринку, який росте. Якісні акції це акції компаній які роблять технологічні інновації та компанії в яких сильна команда та підтверджений досвід успішних операцій. Якісні компанії це фірми з великою ринковою капіталізацією та мають відомий усім бренд, який викликає довіру.
Визначення якісних компаній (та акцій) це як оцінювати ресторан - він не повинен на 100% бути ідеальним але 3 або 4 зірки достатньо для того, щоб бути для тебе класним.
Правило 6. Купуй цінність, а не ринкові тренди або економічні перспективи
Деякі акції ростуть на ведмежому ринку, інші падають на бичачому ринку. Тому завжди буде нагода придбати цінність незважаючи на те які перспективи або прогнози дають аналітики. Як правило, 99% аналітиків працюють на великий бізнес і є їхнім рупором.. Тому вислухай аналітика і зроби навпаки... Інакше навіщо б він тобі давав безкоштовну пораду...
Правило 7. Диверсифікуй ризики, не клади яйця в один кошик.
Ти ніколи не зможеш наперед 100% визначити ризики - це може бути ураган або землетрус або ще якась непередбачувана подія, яка з успішної компанії зробить банкрута, тому в ідеалі диверсифікувати ризики, купуючи акції різних компаній (в різних галузях) навіть у різних країнах зі знижками.
Правило 8. Зроби домашнє завдання або найми експертів у сфері фінансів, які зроблять його замість тебе.
Запам"ятай, що в більшості випадків ти купуєш одне з двох - або майбутні прибутки або теперішні активи. Самі ці два показники мають найбільший вплив на ціну акції. Якщо ти сподіваєшся що прибутки компанії виростуть в майбутньому (тому що більшість акцій оцінюються по тому як вони зможуть генерувати прибутки у майбутньому) і ти відповідно сподіваєшся що ціна також виросте. Якщо ж ти віриш, що компанія буде куплена за вищу аніж ринкова ціна - ти купуєш активи.
Правило 9. Постійно спостерігай за своїми інвестиціями.
Очікуй і реагуй на зміни. Жоден чи то бичачий чи то ведмежий ринок не є постійним. І відповідно немає акцій, купивши які, ти можеш про них забути. Жодні інвестиції не на віки, деякі компанії купують інші стають приватними, ще інші зникають або банкрутують. Ніщо не вічне. Приготуйся до змін.
Правило 10. Не панікуй.
Коли ти не встиг продати по найвищій ціні і ти побачив як твої акції падають у ціні в перший день паніки на 15-20% не панікуй і не продавай. Не роби поспішних кроків. Найкращий час для продажу перед падінням ринку, а не після. Тому найкраще, що ти можеш зробити це ретельно вивчити свій портфель інвестицій після того як ринок впав. Якби ти не володів цими акціями - чи ти б купив їх якщо б ринок упав? Великий шанс що так! Тому єдиною причиною щоб продавати ці акції є та, що ти знайшов кращі привабливіші на ринку. Якщо не знайшов - не продавай а тримай те, що в тебе вже є.
Правило 11. Вчися на своїх помилках.
Жодна людина не ідеальна, і ми щодня щогодини робимо помилки. Не допускати помилок в інвестуванні можна тільки одним способом - не інвестуючи взагалі - що є найбільшою і найгрубішою з усіх помилок. Тому пробач собі свої помилки. Не ставай несмілими і не намагайся перекрити свої збитки беручи більший ризик. Навпаки, перетвори свої помилки в навчальний досвід. Визнач, що саме ти зробив не так, і як уникнути цю помилку в майбутньому. Різниця між успішними людьми і невдахами лише в тому, що перші навчаються зі своїх помилок та помилок, які роблять інші люди.
Правило 12. Свій день починай завжди з молитви.
Будь-які фінансові операції краще починати з молитви, це зробить тебе більш сконцентрованим і ти попустиш менше помилок
Правило 13. Успіх - це постійний пошук відповідей на нові запитання.
Щоб бути успішним - потрібно знайти акції які ростуть краще аніж нерегульований індекс Standard and Poors 500, для більшості інвестиційних фондів це надскладне завдання - оскільки їм ще потрібно заплатити комісії за купівлю та продаж акцій.
Правило 14. Ніколи не інвестуй за чиєюсь порадою.
Насправді це повинне бути твоє власне відкриття і твій власний аналіз. Будь-яка інсайдерська інформація може бути перекручена або спотворена. Лише глибоке вивчення акції дасть тобі відповіді на твої запитання.Не інвестуй в акцію на сентиментах - тільки тому що компанія запропонувала тобі першу роботу або стала спонсором твоєї улюбленої передачі. Навіть якщо фінансові показники прекрасні - ціна на акцію можуть бути завищеними.
Правило 15. Не будь боягузом і негативним надто часто.
Ринок акцій незважаючи на спади постійно росте, саме завдяки цьому статки мільярдерів ще більше ростуть..Тому ти повинен бути відважним і не дивитися на ринок як на якесь чудовисько яке з"їдає твої заощадження... Крім того допоми існуватиме ринок загальне правило "купи дешево - продай дорого" матиме в ньому місце.
Правило 16. Якщо ти хочеш бути багатим - застав гроші працювати на себе.
На пострадянському просторі навіть була така приказка "Щоб ти жив на одну зарплату". Насправді дуже багато так і роблять. Щоб стати багатим тобі потрібно змусити гроші працювати на тебе важче, аніж ти працюєш на своїй роботі. Допоки твій дохід від інвестицій менший за твою зарплату - твої гроші недостатньо на тебе працюють. А ти не дозволяєш грошам працювати на тебе. Шукай та інвестуй в можливості. І секрет від мільярдера - "щоб стати багатим - потрібно зробити інших багатими...
P.S. Як цього досягнути - дивись мої трансляції на twitch (англійською мовою)